Организационно-правовая форма, цели и задачи ОАО Банк "Уралсиб", законодательная база, регламентирующая деятельность его филиала. Анализ активов, пассивов и прибыльности банка. Целевой клиентский сегмент "Малый бизнес" и характеристика его аудитории.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже.

Подобные работы

Организационно-правовые и экономические основы деятельности ОАО "Банк Уралсиб". Спектр услуг банка от автокредитования, депозитных операций до комплексного финансового обслуживания. Анализ структуры и динамики активов и пассивов банка, его доходной части.

отчет по практике [30,7 K], добавлена 22.01.2012

Сущность и задачи депозитарных услуг в банке. Краткая организационно-экономическая характеристика Операционного офиса №1 филиала Банк Уралсиб в г. Учалы. Основные направления совершенствования депозитарной деятельности Учалинского филиала Банка Уралсиб.

дипломная работа [1,0 M], добавлена 09.03.2012

Краткая характеристика ОАО "Уралсиб", виды предоставляемых услуг, задачи деятельности банка. Принципы, методы оценки и учета отдельных статей баланса. Анализ основных показателей деятельности банка "Уралсиб", структура операций банка на финансовых рынках.

отчет по практике [37,0 K], добавлена 05.06.2010

Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала.

отчет по практике [77,7 K], добавлена 13.05.2009

Проведение анализа деятельности банка на примере ОАО "Уралсиб" в целях выявления основных преимуществ и недостатков. Анализ баланса, доходов и расходов банка. Коэффициентная оценка деятельности. Эффективность управления и совершенствование деятельности.

курсовая работа [234,5 K], добавлена 17.02.2011

Понятие, организационное устройство и функции коммерческого банка, его роль в банковской системе страны. Анализ механизма функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК", экономические показатели деятельности и перспективы его развития.

курсовая работа [146,1 K], добавлена 22.05.2009

Краткая характеристика и основные направления деятельности банка "Уралсиб". Уставной капитал банка. Кредитные ресурсы банка. Состав доходов и расходов, финансовый результат. Условия кредитной политики. Методы определения кредитоспособности заемщика.

отчет по практике [36,5 K], добавлена 08.06.2014

Организационная структура управления Банка УралСиб, адреса филиалов, представительство. Право осуществления банковских операций, сделок. Децентрализация функций управления. Место на банковском рынке России. Финансовые показатели, бухгалтерская отчетность.

отчет по практике [26,6 K], добавлена 06.10.2009

Характеристика деятельности ОАО "УРАЛСИБ". Оценка динамики операций кредитования в коммерческом банке. Выявление проблем ипотечного кредитования. Информационные технологии, применяемые в коммерческом банке. Организационные работы с ипотечными кредитами.

отчет по практике [84,3 K], добавлена 02.06.2014

Уральский филиал ОАО "АК БАРС" банка: основные операции, нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность. Кредитование и оценка кредитоспособности банка. Расчетно-кассовое обслуживание, вклады и депозиты, операции с пластиковыми картами.

отчет по практике [37,8 K], добавлена 03.12.2011

Введение

Глава 1. Организационно-правовые основы деятельности филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ"

1.1 Организационно-правовая форма, цели и задачи ОАО БАНК "УРАЛСИБ"

Глава 2. Финансовая характеристика филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ"

2.1 Анализ активов и пассивов

2.2 Анализ прибыльности банка

Глава 3. Целевой клиентский сегмент "Малый бизнес"

3.1 Характеристика целевой аудитории ЦКС МБ

3.2 Анализ бизнеса Банка УРАЛСИБ в ЦКС МБ

Заключение

Приложение

Введение

Общей целью производственной практики является закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения, путем глубокого изучения деятельности предприятия (организации), сбор исходной информации, необходимой для выполнения отчета по практике, и курсовых работ по дисциплинам специализации.

Объектом исследования является филиал Открытого Акционерного Общества БАНК "УРАЛСИБ", предметом исследования выступает финансово-экономическая деятельность филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ" в современных условиях хозяйствования.

Задачи, которые необходимо выполнить в ходе прохождения практики:

- ознакомление с основными направлениями деятельности и функционирования филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ";

- сбор, обработка и анализ фактических данных о результатах хозяйственной деятельности филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ";

- ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время обучения в университете;

Отчет состоит из введения, основной части, заключения и приложений. В основной части отчета изложены организационно - правовые аспекты деятельности филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ" и представлены полученные результаты анализа хозяйственной деятельности. В заключительной части отчета приводятся краткие выводы и итоги по результатам выполненной работы.

Глава 1. Организационно-правовые основы деятельности филиала ОАО БАНК "УРАЛСИБ"

1.1 Организационно-правовая форма, цели и задачи ОАО БАНК "УРАЛСИБ"

"БАНК УРАЛСИБ" является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ". Сокращенное наименование Банка: ОАО "УРАЛСИБ". Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company "BANK URALSIB". Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC "URALSIB".

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии со следующими видами лицензий:

· Генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2275 от 20.09.2005г. на право совершения банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

· Лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2275 от 20.09.2005г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами;

· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06473-000100 от 07.03.2003г;

· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06461-100000 от 07.03.2003г;

· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06466-010000 от 07.03.2003г;

· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06470-001000 от 07.03.2007г.

Основными целями Банка являются:

· содействие инвестиционной и коммерческой активности в экономике Иркутской области;

· содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

· получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств;

· увеличение клиентской базы;

· расширение видов операций и услуг, оказываемых клиентам.

В процессе своей деятельности Банк всемерно способствует экономическому и социальному развитию региона, с приоритетом для своих акционеров, укреплению денежного обращения, покупательной способности рубля.

Задачами Банка является:

· комплексное, универсальное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности своих клиентов;

· эффективное использование кредитных ресурсов через проведение активной процентной и депозитной политики, экономического влияния на производственно-финансовую деятельность клиентов.

Основными видами предоставляемых ОАО "УралСиб" услуг являются:

· переводы денежных средств по России и за рубеж;

· расчетно-кассовое обслуживание;

· валютно-обменные операции;

· вклады в долларах США, валютные переводы;

· операции с векселями;

· кредиты физическим лицам;

· кредиты юридическим лицам;

· ипотечное кредитование;

· вклады в рублях;

· открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

· другие банковские услуги.

У банка имеется ряд преимуществ. Ниже предлагается рассмотреть некоторые из них. БАНК УРАЛСИБ:

· Является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (т. е. используя свой собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций);

· Предоставляет возможность оформить ту категорию карты, которая подходит именно Вам с учетом Вашего статуса, потребностей и возможностей;

· Имеет развитую инфраструктуру обслуживания держателей карт в России;

· Предоставляет возможность выпуска к одному картсчету нескольких карт;

· Обеспечивает информационную поддержку держателей карт по телефонам круглосуточной службы поддержки.

· Регулярно проводит акции с вручением подарочных сертификатов на бесплатное открытие международной банковской карты.

· Является постоянным участником стимулирующих программ, проводимых международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide.

Также Банк УралСиб предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

Банк УралСиб по осуществлению переводов и приему платежей обеспечивает конфиденциальность, надежность, максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентов и сеть систем денежных переводов и платежей.

В Банке УралСиб можно купить и продать паи паевых инвестиционных фондов семейства "ЛУКОЙЛ Фонд", находящиеся под управлением ЗАО "Управляющей Компании "УРАЛСИБ":

· ОПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Первый";

· ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Отраслевых инвестиций";

· ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Перспективных вложений";

· ОПИФ смешанных инвестиций "ЛУКОЙЛ Фонд Профессиональный";

· ОПИФ облигаций "ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный".

Клиентская база ОАО "УралСиб" постоянно растет. В настоящее время в области клиентской политики Банк считает приоритетной работу с крупным и средним бизнесом, не оставляя без внимания и малый бизнес. Динамика роста клиентской базы явно свидетельствует, что "УралСиб" один из наиболее активных операторов на рынке банковских услуг. Основной целью банка, как и всех кредитных учреждений является получение прибыли.

1.2 Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность филиала ОАО "УРАЛСИБ"

Филиал ОАО "УРАЛСИБ" при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основными документами для осуществления деятельности банка является ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как №205_П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002, и №2_П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 03.10.2002 г.

Кроме того, деятельность банка регулируется следующими Федеральными законами:

· "О Государственной тайне";

· "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

· "О реструктуризации кредитных организаций";

· "О валютном регулировании и валютном контроле";

· "О драгоценных металлах и драгоценных камнях";

· "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

А также, законодательно - нормативными актами:

· Положение Банка России №255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" от 29 марта 2004 г.;

· Положение Банка России №242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" от 16 декабря 2003 г.;

· Инструкция ЦБ РФ №110-И "Об обязательных нормативах банков" от 16 января 2004 г.;

· Письмо ЦБ РФ №119-Т "О методических рекомендациях по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями в соответствии с МСФО" от 7 сентября 2006 г. и др.

Однако, кроме перечисленных, имеются другие специфические документы.

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел филиала (или группа) в своей деятельности руководствуется:

· Нормативными актами ЦБ РФ;

· Уставом Банка;

· Нормативными актами и распорядительными документами Банка;

· Положением о Филиале ОАО "УРАЛСИБ";

· Распорядительными документами Филиала;

· Положением об отделе.

Остановимся подробнее на внутренних документах Филиала ОАО "УРАЛСИБ".

1. Инструкция "О порядке открытия, ведения, учета и контроля за соблюдением режима корреспондентских счетов ОАО "УРАЛСИБ" и счетов межфилиальных расчетов", введенная в действие Приказом от 06.10.2005 г. №546.

2. Инструкция "О порядке совершения расчетов по операциям, связанным с экспортом и импортом товаров, работ и услуг", введенная в действие Приказом от 04.11.2005 г. №187.

3. Инструкция "О порядке предоставления овердрафта банкам-корреспондентам", введенная в действие Приказом от 05.08.2006 г. №680.

4. Инструкция "О порядке бухгалтерского учета операций покупки / продажи иностранной валюты", введенная в действие Приказом от 27.12.2005 г. №406.

5. "Сборник тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые ОАО УРАЛСИБ", введенный в действие Приказом от 04.08.2006 г. №677.

6. Приказ "Об определении ДПП при проведении расчетов в российских рублях через счета "Лоро" банков-респондентов и счета "Ностро" ОАО "УРАЛСИБ" по поручениям банков-корреспондентов" от 16.10.2005 г. №125.

7. Приказ "О порядке и условиях начисления и уплаты процентов на остатки денежных средств в валюте РФ по корреспондентским счетам "Лоро" российских и иностранных банков" от 06.11.2005 г. №589.

8. Приказ "О порядке и условиях начисления и уплаты процентов на остатки денежных средств на корреспондентских счетах "Лоро" банков-корреспондентов в иностранных валютах" от 15.05.2006 г. №337.

9. Приказ "О порядке бухгалтерского учёта операций начисления и уплаты / получения процентов по привлеченным и размещенным средствам" от 14.08.2006 г. №700.

10. Инструкция "О порядке установления, использования и контроля лимитов для принятия ОАО "УРАЛСИБ" обязательств при проведении операций с банками, финансовыми компаниями, небанковскими кредитными организациями и биржами", введенная в действие Приказом от 24.03.2006 г. №221.

11. Типовое положение о филиале ОАО "УРАЛСИБ", введенное в действие Приказом от 21.09.2005 г. №193.

12. Инструкция "О порядке осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", введенная в действие Приказом от 02.03.2007 г. №153 и др.

Это нормативно-правовая база функционирования Филиала ОАО "УРАЛСИБ". Но представленный список далеко не полный, в каждом отделе Филиала существует своя специфическая база для осуществления операций, которой сотрудники руководствуются при оказании услуг клиентам.

1.3 Организационная структура Филиала ОАО "УРАЛСИБ"

Рис. 1. Организационная структура Филиала ОАО "УРАЛСИБ"

На рисунке 1 представлена организационная структура Филиала ОАО "УРАЛСИБ". На основе данного рисунка отметим, что Управляющий Филиалом осуществляет прямое руководство всеми существующими в банке отделами, объединенными в управления и отделы, под его руководством также находится Заместитель, который курирует Клиентский Комитет и Комитет по Благотворительности. Обособленно стоят: Главный бухгалтер, Отдел по работе с персоналом, Служба внутреннего контроля, Служба безопасности банка и Помощник Управляющего. Они тоже находятся под прямым руководством Управляющего Филиала, при этом Главный бухгалтер курирует организацию учёта во всех операционных подразделениях.

Работники Службы безопасности банка осуществляют функции, которые определены Положением "О Службе безопасности филиала" ОАО "УРАЛСИБ". введенным в действие приказом от 23.01.2006 №44.

Помощник Управляющего по связям с общественностью и рекламе - это штатная единица, вводится отдельным решением. В функции помощника входит:

- организация и проведение рекламной и PR работы в филиале;

- организация взаимодействия со средствами массовой информации в регионе;

- контроль за соблюдением фирменного стиля Банка;

- формирование и поддержание имиджа Банка в регионе.

Приступим к рассмотрению управлений банка.

Итак, первый этап управления - Управление финансовых операций и обслуживания Клиентов.

Отдел кредитования и анализа рисков - проводит экспертизу кредитных сделок, анализ рисков и анализ кредитоспособности заемщика, кроме того, оценивает целесообразность принятия имущества в залог, осуществляет мониторинг кредитных сделок, заложенного имущества и кредитных рисков.

Отдел ипотечного и потребительского кредитования - внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию физических лиц, формирует качественный и доходный кредитный портфель Филиала, проводит кредитную политику, осуществляет маркетинг потребностей населения региона в различных услугах кредитования, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел международных расчетов и валютного контроля - организует и проводит международные расчеты по экспортным и импортным операциям, структурирует внешнеторговые сделки, осуществляет функции агента валютного контроля при проведении внешнеторговых операций, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел депозитарных операций - заключение депозитарных, междепозитарных договоров и договоров доверительного управления, проведение операций по открытию, ведению и закрытию счетов депо, междепозитарных счетов и счетов доверительного управления, ведение синтетического учета депозитарных операций, устанавливает междепозитарные отношения, ведет депозитарный учет неэмиссионных ценных бумаг.

Отдел финансовых операций - проводит финансовые операции с корпоративными клиентами и формирует ресурсные базы, проводит операции в пределах полномочий финансовых операций от имени и за счёт банка или по поручению клиента, ведет открытую валютную позицию Филиала, управляет ликвидностью по рублевым и валютным операциям, анализирует финансовые и фондовые рынки, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел кредитования малого бизнеса - внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере реализует кредитную политику, организует работу по формированию базы данных Филиала о клиентах, осуществляет маркетинговую деятельность, направленную на повышение конкурентоспособности Банка, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Следующий вид управления - Управление учета, отчетности и кассовых операций.

Операционный отдел - делится на обслуживание физических и юридических лиц. Организует работу по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение бухгалтерского учета, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел кассовых операций - осуществляет операции с денежной наличностью, чековыми книжками, драгоценными металлами и монетами, проведение валютно-обменных операций, обслуживание клиентов депозитария, обеспечение сохранности денежных средств, управление остатками наличности, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Группа расчетов и оформления операций - осуществляет учет операций по корреспондентским счетам, (открытие, закрытие, переоформление, ведение счетов "Лоро" и "Ностро", регулирование движения денежных средств и их остатков, подготовка и рассылка выписок) и учет по операциям банка (контроль за соблюдением лимитов на проведение операций, бухгалтерский учёт операций с ценными бумагами, депозитов и другое, формирование бухгалтерских документов дня, ведение карточек налогового учета по операциям отдела). Отдел бухгалтерского учёта и отчётности - ведение бухгалтерского учета внутрихозяйственных операций, учет доходов, расходов, финансового результата, основных фондов, имущества и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности, подготовка отчетностей, осуществление ежедневного последующего контроля по операциям отдела. Административно-хозяйственное управление представлено следующими отделами: Отдел юридического сопровождения - защита интересов банка, оказание правовой помощи структурным подразделениям Филиала, участие в подготовке правовых документов, осуществление контроля за юридически правильным оформлением документов, осуществление претензионно-исковой работы. Отдел экономического анализа и планирования - подготавливает аналитическую информацию, осуществляет текущее и перспективное планирование деятельности Филиала, анализирует и прогнозирует развитие конкурентной среды, оценка позиций филиала, подготовка управленческой и экономической отчётности. Отдел инкассации - обеспечение инкассации, сохранности и транспортировки денежных средств и ценностей клиентов, операционных касс, банкоматов и дополнительных офисов.

Глава 2. Финансовая характеристика филиала ОАО "УРАЛСИБ"

2.1 Анализ активов и пассивов

Финансовый анализ деятельности коммерческого банка - важнейшее направления его работы. С внешней позиции, в частности, для ЦБ, финансовый анализ деятельности КБ позволяет определить установки денежно-кредитной политики, прогнозировать ситуацию на кредитном и финансовом рынках страны, делать выводы об устойчивости и надежности всей банковской системы.

Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной части определяют объем, структуру активов. Анализ структуры пассивов начинается с выявлением размера собственных средств, определения их доли в общей сумме баланса. В настоящее время Филиал ОАО "УРАЛСИБ" за счет собственных средств формируют 10% всех пассивов, привлеченные ресурсы в структуре пассивов занимает 90%.

Анализа состояния собственных средств банка осуществляется с помощью первого раздела баланса, где открыты счета по учету всех фондов банка. При анализе структуры пассива важное значение имеет определение собственных средств банка. В данном случае в Филиале ОАО "УРАЛСИБ" за рассматриваемый период произошло увеличение собственных средств на 600891 тыс. руб. это связанно в первую очередь с изменением прибыли.

Таблица 1. Собственные и привлеченные средства банка