Обзор вкладов банка «Траст»

 

Национальный банк «Траст» основан в 1995 году. Сначала это бала дочерняя структура финансовой корпорации «Менатеп». В результате нескольких реорганизаций и слияний с другими кредитными учреждениями в 2008 г. НБ «Траст» приобрел свой сегодняшний облик. Основными совладельцами теперь являются крупные московские бизнесмены из числа его же топ-менеджеров. Часть акций принадлежит известному американскому инвестиционному институту Merrill Lynch.

По размеру розничного банковского бизнеса НБ «Траст» входит в 20-ку российских лидеров. Около двух миллионов частных вкладчиков формируют почти 54% его привлеченных ресурсов. Находясь на 15-м месте по объему депозитов физических лиц среди всех банков РФ, на его вкладах сегодня находится около 100 млрд. рублей. Что касается собственных активов, то банк занимает 31-е место в рейтинге российских банков.

Таких высоких результатов банк достиг за счет широкой филиальной сети, охватывающей 65 регионов от Владивостока до Калининграда. Одним из деловых партнеров ТН «Траст» является государственная нефтяная компания «Роснефть».

Первое, что интересует клиентов, которые намерены вложить свои деньги в депозитные программы, это доходность вкладов. Самая высокая ставка 10,3% годовых действует у трёх рублёвых продуктов банка «Траст»: «VIP-клиент 2013», «Почётный клиент 2013» и «ТРАСТ-Лидер 2013». Для получения наибольшей прибыли нужно разместить средства на срок от 733 до 1096 дней. Условия этих договоров не предусматривают расходных операций. Проценты по самым прибыльным вкладам рассчитываются в конце срока, у депозитов «VIP-клиент2013 », «Всё включено 2013» и «Почётный клиент 2013» проценты могут выплачиваться ежемесячно по выбору вкладчика. Что касается минимальных взносов, то у 4-х сберегательных программ из 5, размер первоначального взноса составляет 3 000 рублей, но для самых выгодных процентов, вклад должен быть открыт на сумму более миллиона рублей. А на депозите «VIP-клиент» размещаются суммы от 5 миллионов рублей.

На сегодняшний день в банке «Траст» действуют следующие процентные ставки на рублёвые вклады:

- «Всё включено 2013» — от 4,6% до 8%;

- «Мультивалютный 2013» — от 6% до 9%;

- «ТРАСТ-Лидер 2013» — от 6,1% до 10,3%;

- «VIP-клиент» — от 10,1% до 10,3%;

- «Почётный клиент» — от 6,4 до 10,3%.

Доходный процент у всех продуктов рассчитывается в конце срока. Но есть несколько депозитов, у которых предусмотрен альтернативный выбор срока получения процентов. Так, ежемесячный расчет дохода существует у «VIP-клиент 2013», «Почётный клиент 2013» и «Всё включено 2013». Капитализация процентов ни по одному из вкладов в банке «Траст» не предусмотрена.

Вклады в иностранной валюте

Из валютных сбережений банк «Траст» принимает вклады в евро и долларах США. С такими накоплениями работают все действующие линейки депозитов. Среди них самые высокие ставки существуют у «VIP-клиент». Здесь банк предлагает 4,8% для сбережений в долларах США и 3,8% для вкладов в европейской валюте.

Ставка этого вклада одна для любых вложений и не может измениться, поскольку договор открывается только на 367 дней, а внести можно минимальную сумму 150 000 евро / долларов США.

В других валютных вкладах действуют следующие процентные ставки:

- «Мультивалютный 2013» — от 2,5% до 4% для долларов США, от 1,5% до 3% для евро;

- «Всё включено 2013» — от 1,9% до 3,3% для долларов США, от 0,9% до 2,8% для евро;

- «ТРАСТ-Лидер 2013» — от 2,9% до 4,3 % для долларов США, от 1,9% до 3,8% для евро;

- «Почётный клиент 2013» — от 2,9% до 4,3% для долларов США, от 1,9% до 3,8% для евро.

В остальном у договоров в валюте действуют такие же условия, как и у их одноименных рублевых накоплений.

У банка есть депозит «До востребования», на котором размещаются совсем небольшие суммы от 100 руб. или 10 евро/долларов. На таких суммах можно получить прибыль лишь 0,1% годовых. По всем остальным линейкам вкладов (за исключением «VIP-клиент») минимальная сумма для открытия счета составляет 3 000 руб. или 100 долларов/евро, и ставка здесь уже действует вполне конкурентоспособная – 4,6-6,4%.

Величина процентной ставки зависит от суммы сбережений у продуктов: «Всё включено 2013», «ТРАСТ-Лидер 2013», «Почётный клиент 2013». Посмотрим, как меняется доход с увеличением суммового диапазона у счета «ТРАСТ-Лидер». Разместив на нем сбережения на срок от 733 дней, можно получить следующий процентный доход:

- 10.3% на суммы от 1 000 000 рублей;

- 10% на суммы от 100 000 рублей;

-10% на суммы от 3 000 рублей.

Конечная доходность вкладов находится также в зависимости от срока договора у «Мультивалютный 2013», «ТРАСТ-Лидер 2013», «Почетный клиент 2013», «Все включено 2013». Для определения ставки клиент должен сначала установить срок договора. Минимальное количество дней, в течение которых можно держать средства на вкладах банка — 31 день. Самый долгий депозит открывается на 1096 дней (3 года). А вклад «VIP-клиент» открывается лишь на конкретный срок 367 дней. Остальные договоры можно заключить на любое количество дней, приемлемых для клиента. Т. е. вкладчик сам определяет дату окончания договора с точностью до дня, таким образом, накопив нужную сумму денег к юбилею или ко дню крупной покупки.

Надо отметить, что если сравнивать тарифные планы всех депозитов, где ставки растут в зависимости от суммы и срока, то у продукта «Всё включено 2013» процент остается на прежнем уровне, начиная со 181-го дня срока хранения. А к примеру, по вкладу «Почётный клиент 2013» при сроке от 31 до 90 дней минимальная рублевая ставка равна 6,4%. При сроке от 91 до 180 дней она увеличивается до 8,4%. Разместив средства на срок от 181-ого до 732 дней, будет действовать один и тот же процент, равный 9,4% годовых. А при периоде размещения больше 733 дней ставка будет уже 10% годовых. Эти условия предусмотрены для сумм от 3 000 до 99 999 рублей.

Если посмотреть на валютные сбережения, то динамика роста ставок и сроков у этого же продукта будет следующая. Максимальные ставки предусмотрены для сумм от 30 тысяч долларов США. Если в линейке сроков от 31 до 545 дней они увеличиваются от 3,3 до 4,3 процентов, то, начиная с 732-ого дня, процент падает до уровня 4,1%.

Снятие и пополнение

Если говорить об удобстве управления вкладом, то только один продукт из пяти допускает одновременно и приходные и расходные операции — «Всё включено 2013». По его условиям предусмотрено частичное снятие средств на максимальную сумму, равную 50% от остатка в день снятия. У остальных вкладов расходные операции не предусмотрены, зато по всем линейкам депозитов есть возможность делать дополнительные взносы. Минимальная сумма пополнений по всем счетам, кроме «VIP-клиент» — от 3 000 руб./ 100 долларов / 100 евро. А по депозиту «VIP-клиент» предусматривает пополнение суммами от 100 000 руб. / 3 000 долларов / 3 000 евро все 367 дней.

Досрочное закрытие

По всем депозитным программам банка «Траст» предусмотрены льготные условия досрочного расторжения договоров. В случае востребования вкладчиком раньше установленного срока суммы вклада или его части проценты по вкладу начисляются и уплачиваются по специальной ставке, которая зависит от срока хранения средств на счете. Действие льготных условий начинается после того, как деньги фактически находились на вкладе минимум 90 дней.

 



  • На главную